A Caixa Econômica Federal, o gigante estatal responsável por cerca de 70% do crédito imobiliário no Brasil, anunciou mudanças significativas nas regras para financiamento da casa própria. A partir de 21 de outubro, o banco implementará reduções nos tetos de financiamento para imóveis residenciais, comerciais, construção individual e compra de lotes urbanizados.
Novas regras para financiamentos imobiliários
As alterações abrangem as modalidades de crédito atreladas à TR (Taxa Referencial), poupança, IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e taxa fixa. Veja como ficam os novos limites de financiamento:
Financiamentos pela tabela SAC
Na tabela SAC, onde os valores das prestações são decrescentes, o teto de financiamento pela Caixa cairá de 80% para 70% do valor do imóvel.
- Exemplo: Para um imóvel avaliado em R$ 1 milhão, o comprador que anteriormente precisava desembolsar R$ 200 mil à vista, agora terá que arcar com uma entrada de R$ 300 mil.
Financiamentos pela tabela Price
Nos financiamentos pela tabela Price, onde as prestações são fixas, a Caixa reduziu o limite de financiamento de 70% para 50% do valor do imóvel.
- Exemplo: Se antes o comprador precisava ter R$ 300 mil à vista para financiar o restante, agora terá que desembolsar metade do valor do imóvel no ato da compra.
Motivos por trás das mudanças
As novas regras entram em vigor em meio a um cenário de alta da taxa básica de juros (Selic), que ou de 10,5% para 10,75% ao ano em setembro, conforme determinado pelo Banco Central. A maioria dos economistas prevê que a Selic alcance 12% no início de 2025, pressionando os bancos a reajustarem os juros cobrados dos tomadores de crédito.
Segundo fontes do setor imobiliário, instituições financeiras privadas já estão elevando as taxas de juros para financiamentos habitacionais. Consequentemente, os compradores têm o valor máximo de compra reduzido, uma vez que uma parcela maior das prestações é destinada ao pagamento de juros.
Caixa justifica medidas pela alta demanda
A Caixa Econômica Federal justificou as mudanças alegando que a demanda por financiamento imobiliário está superando as projeções orçamentárias para 2024. Inicialmente, o banco esperava um crescimento de 8% a 12% nessa carteira.
O banco informou em nota oficial que “Espera que sua carteira ultrae o limite máximo projetado para o período.”
Até setembro deste ano, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023. O banco acrescentou que
“Está sempre avaliando medidas para aumentar a capacidade de atender à demanda excedente por financiamentos habitacionais”.
Impacto nas compras de imóveis
Com os tetos de financiamento reduzidos, os compradores terão que arcar com uma parcela maior do valor do imóvel à vista, o que pode dificultar o o à casa própria, principalmente para as classes de renda mais baixa.
Alternativas para compradores
Diante dessa situação, os compradores de imóveis precisarão analisar com atenção suas opções e alternativas. Algumas possibilidades incluem:
- Poupança prévia: Intensificar os esforços para poupar uma quantia maior para a entrada, antecipando-se às novas regras.
- Imóveis de menor valor: Considerar a compra de imóveis com valores mais íveis, adequando-se ao orçamento disponível.
- Financiamento complementar: Buscar linhas de crédito complementares, como empréstimos pessoais ou consignados, para complementar a entrada exigida.
- Alugar por mais tempo: Adiar temporariamente os planos de compra e continuar alugando até que a situação financeira permita atender às novas exigências.
Impacto no mercado imobiliário
As novas regras da Caixa terão um impacto direto na capacidade de compra dos brasileiros interessados em adquirir imóveis. As mudanças nas regras de financiamento da Caixa também terão reflexos no mercado imobiliário na totalidade. Alguns possíveis impactos incluem:
- Desaceleração nas vendas: Com as restrições ao crédito, é possível haver uma desaceleração nas vendas de imóveis, principalmente nos segmentos de maior valor.
- Ajustes nos preços: As construtoras e incorporadoras podem ser forçadas a rever seus preços para adequar-se à nova realidade de crédito mais .
- Foco em imóveis de menor valor: É provável haver uma maior concentração de oferta e demanda nos segmentos de imóveis de menor valor, mais íveis às novas condições de financiamento.
Acompanhamento das mudanças
É importante que os interessados em adquirir imóveis acompanhem de perto as mudanças nas regras de financiamento da Caixa Econômica Federal e de outras instituições financeiras. Essas alterações podem ter um impacto significativo nos planos de compra e nas estratégias a serem adotadas.
Além disso, é fundamental buscar orientação profissional de corretores imobiliários e consultores financeiros para avaliar as melhores opções conforme a situação individual de cada comprador.
